Раздел ипотечного жилья и кредита после развода

Раздел ипотечного жилья и кредита после развода

Приобретение собственного жилья – отличное начало совместной жизни.

Если семье не хватает средств на покупку, можно оформить собственность в ипотеку. В жизни случаются ситуации, когда муж с женой расстаются.

Можно ли поделить при разводе квартиру, находящуюся в ипотеке, как сделать это правильно – актуальный вопрос для бывших супругов.

Ипотека


В основе ипотечного кредита, являющегося банковским продуктом, лежит залоговое ограничение на приобретенную недвижимость.
Сделка между кредитной организацией и покупателем регистрируется в специальных органах, а на документах, связанных с ней, ставится о.

Средства выдаются банком на покупку недвижимости, если у покупателя не хватает собственных средств.

Ипотека при разводе — как разделить квартиру?

Хорошая идея — поговорить с вашим банком. Как только станет ясно, что вы и ваш партнер разводитесь, поговорите с вашим банком -кредитором. Конечно, этот разговор может быть неудобным, но, вполне возможно, банк посочувствует вашему положению и предложит так называемые «кредитные каникулы», чтобы облегчить ваше финансовое положение.

Однако это будет лишь временная мера и вам нужно будет найти решение для вопроса о разделе ипотеки при разводе. Если вы и (или) ваш супруг прекратите оплачивать ипотеку в ходе бракоразводного процесса, вы рискуете лишиться квартиры или дома в ипотеке и уже внесенных по ипотечному кредиту платежей.

Любовь исчезает и брак заканчивается …

Обязательное участие банка


Если мужчина и женщина решили развестись или уже расторгли брак, об этих действиях обязательно нужно уведомить банк.

Недвижимость, приобретенная по ипотечной программе, находится в залоге у кредитной организации, пока покупатели не выплатят кредит полностью.

Любые сделки, связанные с такой недвижимостью, можно осуществлять только с разрешения банка.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе, если супруги созаемщики


Квартира, которую супруги купили в браке, считается совместно купленным имуществом, значит, является общей собственностью.
При покупке жилплощади по ипотечному кредитованию супруги обычно выступают созаемщиками.

Это – одно из главных условий банка при подписании договора. При разводе бывшие муж и жена могут написать обращение с просьбой о составлении договора на иных условиях, которые позволят облегчить финансовое бремя.

В этом случае каждый заемщик будет оплачивать свою часть долга по кредитному обязательству. При этом доли могут быть неравными.

Мирные способы

Мирный способ урегулирования споров по имуществу – лучший выход из ситуации. Этого можно добиться если:

  • бывшие супруги договорятся дальше вместе платить по кредиту;
  • одна из сторон спора откажется от имущественных притязаний в пользу другой;
  • банк разрешит продать жилплощадь и поделить деньги от совершенной сделки;

Также бывшие супруги могут выплатить кредит полностью, а затем продать квартиру и поделить полученные средства.

Способы раздела квартиры в ипотеки при разводе:


  • продажа квартиры

    . Если разведенные мужчина и женщина не пришли к мирному соглашению по вопросу раздела имущества, им придется обратиться в суд. Банк одобрит продажу квартиры, если продавец полностью погасит остаток задолженности после сделки. Оставшуюся сумму заемщики делят между собой. Банк чаще всего одобряет продажу залогового имущества, так при таком варианте событий риск по неуплате долга сводится к минимуму. После одобрения сделки супругам остается найти покупателя на обремененное долгом жилье;

  • продажа или раздел квартиры после выплаты ипотеки. Самым оптимальным вариантом является полное погашение задолженности перед банком с последующей продажей или разделом квартиры. Это позволит избежать проблем с банком и иных разбирательств;
  • отказ ипотеки в пользу одного из супруга. Одна из сторон данного процесса вправе отказаться от имущественных прав на ипотечное жилье, тогда он будет освобожден от финансовых выплат по кредитному договору. Этот вариант событий удобен тому супругу, у которого есть другая жилплощадь;
  • раздел ипотечной квартиры через суд. При разделе совместно нажитого имущества учитываются равные права на собственность обеих сторон. Суды, рассматривая дела, касающиеся вопросов ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, ФЗ «Об ипотеке», ипотечным договором между банком и заемщиком средств.

Если одна из сторон считает, что ей полагается большая часть жилого помещения, аргументы следует обосновать в исковом заявлении.

Способы раздела

В среднем по статистике срок погашения ипотеки в России составляет 13 лет, значительно превышая период нахождения в браке. Приобретая в кредит квартиру под её залог, молодожёны не думают о том, что период выплаты по ипотеке и приобретения права собственности на совместное «гнёздышко» может перекрыть заключаемый «навечно» союз.

Что делать с ипотекой при разводе супругов, предусмотрено несколько способов:

  1. Мировое соглашение. Способы раздела жилплощади и выплаты остатка кредитного обязательства регулируются сторонами самостоятельно и заверяются нотариально.
  2. Добровольный отказ в пользу второй половины. Доля на недвижимость и бремя погашения кредитного обязательства переходит ко второму супругу.
  3. Выкуп причитающейся части. Вся квартира в ипотеке при разводе признаётся собственностью выкупившей стороны, взявшей обязательства по дальнейшему погашению кредита и оплатившей часть внесённых денежных средств вторым участником.
  4. Досрочное погашение обязательств по кредиту. При наличии оборотных активов – самый оптимальный вариант, поскольку позволяет получить недвижимость в собственность с дальнейшим правом реализации и раздела вырученных денежных средств пропорционально внесённой части.
  5. Реализация недвижимости. Как продать ипотечную квартиру при разводе, определяется исключительно залогодержателем, при полном контроле и согласии. На практике банки часто не идут на продажу, поскольку теряют проценты от досрочного погашения займа.
  6. Внесение ежемесячных платежей. Несмотря на развод, квартира в ипотеке продолжает выплачиваться согласно заключённому договору.

Внесение изменений в кредитный договор возможно при условии отсутствия в договоре с банком пункта о прямом запрете при расторжении брака, что нередко включают кредитные организации. В противном случае даже суд не примет решения по пересмотру, поскольку оно будет считаться ничтожным, нарушать права третьих лиц (банка) и не иметь юридической силы. Тогда если квартира в ипотеке, а супруги разводятся, то факт расторжения брака не освобождает от выплат на прежних условиях.

Бывшие супруги остаются развязанными от брачных уз, но связанными общим кредитом. Банк имеет право предъявлять требования по выплате одному из участников или обоим одновременно по собственному выбору. Выходом для экс-супругов будет подписание дополнительного соглашения к первоначальному договору, предусматривающему замену солидарной ответственности на индивидуальные обязательства.

Раздел ипотечной квартиры через суд

Заявление и необходимые документы

В исковом заявлении излагаются следующие обстоятельства спора:

  • когда жилье было куплено;
  • кто является ссудополучателем;
  • из каких средств кредит оплачивался;
  • доводы обеих сторон по поводу раздела спорного имущества.

К иску прилагается перечень документов:

  • копия брачного договора;
  • копия документа о расторжении брака;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • второй экземпляр иска для другой стороны.

Образец искового заявления можно скачать здесь.

Что учитывает суд при выносе решения

Суд при вынесении решения учитывает конкретные обстоятельства:

  1. был ли составлен брачный договор. В этом случае судья изучит документ и примет решение на его основании;
  2. имеются ли у сторон конфликта несовершеннолетние дети;
  3. была ли после бракоразводного процесса кем – либо из супругов приобретена другая жилплощадь;
  4. в какой период было приобретено имущество: до или после брака

В соответствии с 37 статьей ГК РФ супруг, который вкладывал в ремонт помещения собственные средства, при предоставлении соответствующих доказательств может претендовать на долю в недвижимом имуществе, даже если она была приобретена до брака.

Как происходит раздел, если несовершеннолетний не имеет доли в недвижимости

Согласно положениям СК РФ каждый супруг при разводе имеет право на половину совместной собственности, включая ипотечное жилье. Наличие общих детей не является основанием для изменения порядка раздела. Однако опытный юрист по семейным делам найдет веские аргументы для суда и поможет защитить интересы ребенка. Практика показывает, что суд может пересмотреть принципы равноценного раздела жилья по ипотеке в следующих случаях:

  1. На попечении одного из бывших супругов остается ребенок-инвалид, что дает основания претендовать на увеличение доли при разделе недвижимости в ипотеку.
  2. Цена ипотечной недвижимости невысока, поэтому при разводе и разделе в соотношении 50/50 жилищные условия ребенка существенно ухудшатся. В такой ситуации жилье могут присудить опекуну несовершеннолетнего, а второй супруг получит компенсацию.
  3. Бывшему мужу или жене принадлежит другое жилье, в то время как опекун ребенка владеет только долей в ипотечной недвижимости. Следовательно, суд может увеличить долю той стороны, которая находится в худших жилищных условиях.
  4. В семье несколько детей, которые при разводе остаются с одним из родителей. Суд может увеличить долю опекуна несовершеннолетних, исходя из обстоятельств расторжения брака и финансового положения сторон.

Выше приведены самые распространенные примеры того, в каком порядке делится ипотека при разводе супругов с детьми. Существуют и другие варианты раздела, поскольку обстоятельства заключения и исполнения ипотечного договора могут быть очень разными.

Квартира в ипотеке при разводе, если есть несовершеннолетние дети


Судебный орган при наличии детей отходит от правила равноценного раздела спорного имущества.

Суд чаще всего оставляет за мамой значительную часть в квартире, при этом обе стороны платят за нее в поровну.

Если мама находится в декрете, либо у нее наступила временная нетрудоспособность из-за проблем со здоровьем, платеж по кредиту может быть уменьшен. Основное финансовое бремя будет возложено на отца детей.

Ипотека при разводе супругов с детьми – законы и особенности

Развод и раздел имущества – процессы, которые регулируются разными правовыми актами.

Основными здесь являются:

  1. Конституция России – это правовая защита обычных граждан, имеющих в собственности объект недвижимости;
  2. Семейный кодекс. Здесь оговариваются принципы разделения совместно нажитого имущества;
  3. Гражданский кодекс обеспечивает защиту всех граждан Российской Федерации, а также устанавливает обязательства человека перед семьей и обществом. В том числе здесь прописываются взаимоотношение кредитора заемщика;
  4. Налоговый кодекс регулирует соблюдение правил налогообложения;
  5. Гражданско–Процессуальный оговаривает судебный процесс и его особенности.

Дополнительно стоит отметить, что все банковские операции, связанные с ипотечным кредитованием, регулируются Федеральным законом с аналогичным названием.

Как правило, банковская организация всегда идет навстречу клиенту, так как сложившаяся ситуация никому не выгодна. Процедура по взысканию задевает интересы не только самого клиента, но и кредитора. И в каждом отдельном случае действие приобретает новые обороты.

Правила по ипотечному кредитованию подразумевают передачу прав приобретения в качестве обеспечения. Ипотека – это банковский продукт с залоговым предметом. Заемщик может использовать объект, но в полной мере распоряжаться им не вправе.

Здесь имеется не мало особенностей и нюансов.

Супруги

Как говорит Семейный кодекс, все совместно нажитое имущество делится в равных долях между супругами. Такая норма распространяется на все ситуации, в том числе на не осуществление трудовой деятельности в период воспитания маленьких детей.

Супруги могут самостоятельно определиться с выплатами и договориться о долях. Это позволит несколько сэкономить на финансовых расходах в суде.

Раздел имущества на добровольной основе оформляется в нотариальной конторе, не прибегая к услугам судебной инстанции. после заключения договора супругам выдается свидетельство о праве собственности, заверенное нотариально.

Если люди договориться между собой не могут, то раздел имущества происходит в судебном порядке в соответствии с нормативно правовыми актами.

Несовершеннолетние

Если супруги не определились с разделом имущества, то нужно подавать исковое требование в суд. Если имеются несовершеннолетние дети, то судебный орган выносит решение об отделении доли малыша от общей собственности.

Суд и правовые акты обеспечивают защиту интересов малыша. Доля несовершеннолетнего присоединяется к доле родителя, с которым он будет проживать после бракоразводного процесса.

Оплата долговых обязательств осуществляется обоими супругами.

Ежемесячный платеж вправе быть уменьшен в связи:

  1. с нетрудоспособностью по состоянию текущего здоровья;
  2. временной не работы в связи с беременностью или родами;
  3. при нахождении в отпуске по уходу за малолетним ребенком.

Такое уменьшение суммы возможно только при согласии кредитного учреждения, которое выдало кредит. Если происходит реализация недвижимости для разделения доли, то нужно заручиться разрешением органов опеки и попечительства.

Выделение доли – это обязательное условие при оформлении ипотечного кредитования с использованием средств из маткапитала.

Иная ситуация грозит родителям наказанием, так как затрагиваются и нарушаются права ребенка.

Военная ипотека

Получить жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке могут все военные. Министерство обороны производит оплату в соответствии с правилами НИС из собственного бюджета.

Приобретаемая квартира стает собственностью военного, ипотечный договор также заключается с ним. На основании рапорта участник становится заемщиком с государственной поддержкой.

Фактически, он становится единоличным собственником обеспечения, поэтому недвижимость не подлежит разделу между супругами после развода. Но судебная инстанция часто выносит решение согласно действующим правовым актам и не затрагивает интересы несовершеннолетнего.

Часто банковские учреждения при выдаче ипотечного кредитования требуют оформление брачного договора, где оговаривается данный факт. И если военный становится единоличным собственником, то и оплата кредита ложиться только на его плечи.

Как распределяются доли при наличии детей

При покупке ипотечного жилья с помощью материнского капитала родители обязаны занести детей в число собственников жилплощади. Продать такое имущество можно только с одобрения органов опеки.

При этом родители обязаны предоставить детям равнозначное по площади и условиям проживания жилье. Разрешение банка в этом случае также потребуется.

Доли в квартире, где проживают несовершеннолетние, будут увеличены в пользу родителя, который после развода будет жить с детьми.

Раздел ипотечного жилья с долями несовершеннолетних детей

Чаще всего детям выделяют доли при покупке недвижимости в ипотеку с участием материнского капитала. В случае развода раздел касается только супружеских долей. Следовательно, опекун несовершеннолетнего ребенка получает возможность пользоваться его частью недвижимости.

Адвокаты нашей компании советуют осуществлять раздел после полного погашения ипотеки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, один из супругов может подарить свою долю ребенку в обмен на материальную компенсацию. Например, отец ребенка оформляет на него договор дарения своей доли, получает материальное возмещение и освобождается от кредитных обязательств.

Ипотека при разводе супругов с детьми – серьезное препятствие для быстрого и безболезненного раздела имущества. Наши юристы по семейным и жилищным спорам в Москве предлагают вам весь спектр юридических услуг по разделу ипотечной недвижимости. После изучения документов и обстоятельств дела специалист даст правовую оценку проблемы и подскажет оптимальные способы ее решения.

Ипотека оформлена на одного из супругов

Имущество, купленное одним членом семьи до брака, является его личной собственностью. Это правило касается и ипотечного жилья.

После вступления в брак второго супруга можно включить в число созаемщиков. После бракоразводного процесса будет поделена та часть, которая оплачивалась при совместном проживании.

Перспективы


Статья 38 Семейного кодекса гласит, что после развода недвижимость делится между супругами пополам.

Если жилье взято в ипотеку, каждая из сторон получит при разводе лишь долю жилого помещения в право собственности.

Согласно закону «Об ипотеке» часть собственности не может выступать в качестве залога. Велика вероятность того, что кредитная организация оставит в качестве заемщика того супруга, на кого оформлен кредит. Кредитная организация вправе потребовать досрочного погашения долга.

Порядок действий


Супруг, который после распада семейных отношений остался без собственности, вправе подать в суд на выплату компенсации, даже если недвижимость по документам принадлежала другому супругу.

Вторая сторона может претендовать на часть жилья соразмерно доле внесенных денежных средств, предоставив для подтверждения платежные документы.

Наличие ипотеки и детей

  • Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке

На основании п.2 статьи 39 СК РФ суд имеет право (не обязанность) отступить от принципа равенства долей супругов при наличии несовершеннолетних детей в интересах последних. Квартира в ипотеке при разводе в случае, если есть ребёнок или несколько детей до 18 лет делится с отхождением от начала равенства долей при предоставлении веских обстоятельств необходимости:

  • отсутствие другого жилья для проживания с детьми;
  • тяжёлое заболевание ребёнка, требующее постоянного ухода согласно медицинскому заключению;
  • низкий уровень дохода, исключающий решение жилищного вопроса;
  • умышленные действия второго супруга, направленные на подрыв семейного бюджета, включая сознательное тунеядство, пагубное пристрастие к алкоголю, наркотикам и азартным играм.

Учитывая интересы детей, суд решит, что делать при разводе с ипотечной квартирой в индивидуальном порядке в зависимости от обстоятельств.

Судебная практика содержит следующие варианты:

  1. Передать квартиру в ипотеке при разводе стороне, остающейся с детьми. Часть невыплаченного долга обязан погасить владелец с возмещением выплаченной части вторым супругом в период нахождения в браке не в полной сумме выплаты, а частично согласно решению суда.
  2. Продать недвижимость (при условии согласия банка), погасить ипотечный кредит, а оставшуюся часть денежных средств передать супругу, остающемуся проживать с несовершеннолетними детьми.
  3. Переоформить кредитный договор на супруга с детьми без компенсационных выплат или выплатами в частичном размере.

Если ипотека погашалась материнским капиталом, то дети имеют собственную долю пропорционально внесённым средствам, неделимую при расторжении брака, поскольку не считаются совместно нажитым имуществом.

Ипотека оформлена до брака


Если муж и жена приобрели недвижимость до брачных отношений, платят они ипотеку вместе, поскольку такие платежи носят долгосрочный и затратный характер.

Если пара рассталась, сторона, не приобретавшая жилье, будет освобождена от платежей по кредиту.

Если на покупку квартиры в период брачных отношений были потрачены деньги, вырученные одним из супругов от продажи личной собственности в добрачный период, при разводе он может потребовать уменьшения доли платежа или увеличения части жилья при его разделе.

Ипотека при разводе – инструкция

Ипотека при разводе – развод это грустная и эмоциональная ситуация. Когда муж и жена решают развестись, необходимо справедливо разделить совместно нажитое имущество. Наиболее основной и существенный актив – это дом или квартира в ипотечной собственности. Сегодня я предлагаю несколько советов по ипотеке для пар, планирующих развод.

Первым и лучшим советом, который я могу вам дать — осуществляйте контроль за оплатой всех текущих платежей по ипотечному кредиту. Впоследствии вы сможете потребовать возмещения расходов от вашего супруга, поэтому сохраняйте все квитанции.

Читайте также:  Встречный иск о разделе имущества супругов: как составляется и как подается?
Наверх